Схема конвертации валюты по картам российских банков устроена так, что реальную сумму списанных средств клиент может узнать только постфактум, пишет РБК в материале, посвященном тому, как работает схема оплаты по картам за рубежом.
Многие россияне удивляются тому, что итоговая сумма списания по рублевым картам все равно выше, чем сумма покупки, пересчитанная по курсу ЦБ, причем происходит это даже тогда, когда курсы иностранных валют к рублю относительно стабильны.
Авторы статьи напоминают: на итоговые комиссионные при операциях по картам влияют три вещи: валюта биллинга (расчета с платежной системой) в конкретном банке, внутренние курсы и комиссии за операции.
После того как вы совершаете транзакцию, местный банк передает информацию платежной системе, а та переводит использованную сумму в валюту биллинга - ту валюту, в которой банки рассчитываются с платежными системами.
В большинстве случаев она совпадает с валютой, в которой вы расплачиваетесь, если речь идет о зоне евро или о США. То есть валюта биллинга в США - доллары, в Европе - евро. Но есть исключения, например банк "Хоум Кредит" по операциям в США рассчитывается с MasterCard в евро.
С операциями по картам в других странах все сложнее. Обычно по картам Visa валютой расчета за пределами Европы является доллар. А по картам MasterCard - доллары или евро. В большинстве случаев по операциям в еврозоне рассчитываются в евро, по всем остальным - в долларах. Курс перевода устанавливает сама платежная система, информация есть на сайтах Visa и MasterCard.
После проведения операции платежная система выставляет счет банку в валюте биллинга. Дальше банк сравнивает, совпадает ли она с валютой карты. Если валюта карты совпадает с валютой, в которой вы расплачиваетесь, то обменных операций не будет. Если валюты не совпадают, то банк конвертирует сумму в валюту счета - чаще по собственному курсу, реже по курсу ЦБ.
Некоторые банки также берут комиссии при операциях. При безналичной оплате она обычно равна нулю, но есть и исключения, а при снятии наличных комиссии за транзакцию берут почти все банки. Комиссию банки устанавливают на свое усмотрение, в среднем она составляет от 1 до 3%.
После этого средства наконец списывают с карточного счета клиента. Здесь есть важный момент: конвертацию банк проводит не в момент покупки, а через несколько дней после фактической операции.
