В Госдуму внесен законопроект, которым предлагается ограничивать полную стоимость кредитов или займов, выдаваемых банками, потребкооперативами, микрофинансовыми организациями(МФО) и другими коммерческими кредиторами физлицам, передает "Интерфакс".
Законопроект "О внесении изменений в некоторые законодательные актыРФ (в части запрета ростовщических сделок)" внес глава Ассоциациирегиональных банков России (Ассоциации "Россия"), заместительпредседателя комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков,сообщила пресс-служба ассоциации.
Согласно документу, для кредитов или займов,предоставленных физлицам банками, МФО, кредитными кооперативами и инымикоммерческими кредиторами, размер полной стоимости кредита не долженпревышать двукратной обычной полной стоимости для кредитовсоответствующего вида.
Обычной полной стоимостью кредита для банков признается средняяполная стоимость, рассчитанная Банком России, для кредитовсоответствующего вида в предыдущем квартале. Виды кредитов и методикуежеквартального расчета средней стоимости также устанавливает БанкРоссии. Информация о средней стоимости кредитов должна публиковаться непозднее 10 дней до окончания квартала. В отношении МФО и кредитныхкооперативов среднюю полную стоимость займов рассчитывает и публикует посогласованию с Банком России уполномоченный ЦБ орган исполнительнойвласти.
По займам, предоставленным ломбардами, проект ограничиваетмаксимальное значение процентной ставки, поскольку в законе "Оломбардах" прямо установлен запрет на взимание по договору займа иныхплатежей, кроме процентов и возврата основной суммы займа. По договорузайма, заключенному ломбардом с гражданином-заемщиком, процентнаяставка по займу не может превышать одной трети процента в день, 10% вмесяц или 120% в год.
Если по договору, заключенному с заемщиком-гражданином, полнаястоимость кредита превышает двукратную обычную полную стоимость, то поиску заемщика суд вправе снизить размер процентов по ростовщическимсделкам в соответствии с Гражданским кодексом.
В случае принятия документ вступит в силу по истечении 6 месяцев содня официального опубликования. Его положения будут применяться кдоговорам, заключенным по истечении года с момента его вступления всилу.
В пояснительной записке к документу Аксаков отмечает, чтоограничение максимального размера эффективной годовой процентной ставкипредусмотрено на большинстве развитых рынков для потребительскогокредита и часто для корпоративного кредита.
Автор документа напоминает, что в проекте новой редакцииГражданского кодекса (ГК) РФ, принятом Госдумой в первом чтении, понятиеростовщических процентов предусмотрено исключительно для договоров займамежду гражданами. "Исходя из текущего состояния кредитного рынка,представляется, что данный запрет носит крайне второстепенный характер",- поясняет Анатолий Аксаков.
Кроме того, предлагаемые критерии ростовщичества сформулированы впроекте изменений в ГК РФ неопределенно. Так, ростовщическими признаютсяпроценты, значительно превышающие обычно взимаемые в подобных случаях ипотому являющиеся чрезмерно обременительными для должника. Доказываниеэтих обстоятельств в суде может столкнуться с серьезными трудностями,считает глава АРБ. В частности, категория "значительного превышения"носит оценочный характер и не конкретизирована. "В настоящее времяполностью отсутствует информация (статистика) о размере процентов подоговорам займа, заключаемым между гражданами. Поэтому выяснение в судеразмера обычно взимаемых в подобных случаях процентов будетзатруднительным", - отмечает депутат.
По этим причинам в качестве модели для введения запретаростовщических сделок в законопроекте использован опыт Франции,говорится в пояснительной записке. При введении ростовщическихограничений определена сфера их действия - кредиты и денежные займы,предоставляемые гражданам; сформулирован объективный критерийростовщичества - двукратное превышение обычной полной стоимости кредита(займа); установлен механизм его проверки; определены правовыепоследствия нарушения указанного ограничения - право суда уменьшатьразмер процентов по ростовщическим сделкам, говорится в записке.
Скандал с "Почтой России": кредиты под 2600% годовых
Скандал с "Почтой России": кредиты под 2600% годовых
Серьезный скандал, связанный с выдачей кредитов населению, случился этой зимой. Реклама высокомаржинальных микрозаймов на "Почте" активно обсуждалась в блогах, социальных сетях и СМИ как новая услуга "Почты России". Выяснилось, что ООО "Домашние деньги" (1,2 тысячи отделений "Почты") выдает рублевые займы до 25 тысяч рублей на срок от 26 до 52 недель по ставке 3,23% в неделю (168% годовых).
Продукт "Почта Мини-займ", который разработало ООО "Мини-Займ Экспресс" (около 100 отделений), предлагает займы до 10 тысяч на срок до 30 дней (если бы заем выдавался на год, то ставка по нему составила бы до 2612% годовых).
Документы для получения денег оформляют сотрудники "Почты России", а буклет "Почта Мини-займ" выполнен в синем, "корпоративном" цвете ФГУПа и согласован с "Почтой России". Объем выданных через отделения "Почты" займов в "Домашних деньгах" и "Мини-Займ Экспресс" не раскрывают.
"Буду разбираться", - написал в своем Twitter 6 февраля помощник президента РФ Аркадий Дворкович. А в пятницу добавил, что "проверяют не "Почту", а организации, предоставляющие займы". Никаких внеплановых проверок в компании не проводится, говорит главный управляющий директор ООО "Домашние деньги" Андрей Бахвалов.
"Почта России" оказывает исключительно агентские услуги по оформлению документов на получение займа и пересылке денег заемщикам почтовым переводом", - утверждал гендиректор "Почты" Александр Киселев. - Выручка от этих услуг минимальна и измеряется десятками тысяч рублей (в 2010 году общая выручка "Почты России" составила 105,4 млрд), в то время как "имиджевые" потери предприятия, напротив, очень велики".
"Почта" предлагала внести изменения в закон "О микрофинансовых организациях и микрофинансовой деятельности": ввести запрет микрофинансовой организации (МФО) выдавать заемщику микрозаем с использованием агентских услуг федеральной почтовой связи, если годовая процентная ставка превышает десять размеров ставки рефинансирования ЦБ РФ, установленной на момент выдачи денег.
С 26 декабря ставка рефинансирования составляет 8%, таким образом, зимой максимальная ставка микрозайма, оформленного в отделении "Почты России", не превысила бы 80% годовых.