Минфин разместил на своем сайте доработанный законопроект "О потребительском кредите", который регулирует отношения банков и розничных заемщиков.
"Действующее законодательство и практика потребительского кредитования до принятия федерального закона "О потребительском кредите" не учитывали принятых в международной практике специфических прав заемщика, возникающих у него в связи с получением потребительского кредита", - цитирует "Коммерсант" пояснительную записку к законопроекту.
Главный шаг в сторону прав заемщика содержится в статье 16-й, регулирующей права и обязанности кредитора: "Кредитор не вправе в одностороннем порядке изменить условия договора потребительского кредита, если иное не предусмотрено федеральным законом", - гласит документ. Именно этот пункт считается камнем преткновения в отношениях заемщика и кредитора.
Суды до сих пор завалены исками о том, что тот или иной банк включил в кредитный договор норму о праве банка в одностороннем порядке изменить условия договора и очередность погашения заемщиком задолженности.
При рассмотрении подобных исков суды руководствовались Гражданским кодексом, законом о защите прав потребителей, законом о банках, но в них не содержится четкой правовой базы для оценки довольно специфических взаимоотношений кредитной организации и гражданина. Теперь эта правовая коллизия будет устранена, пишет "Газета".
Из законопроекта Минфина следует, что банки будут обязаны уведомлять заемщиков о возникшей просроченной задолженности не позднее одной недели с момента ее появления и только письмом с уведомлением. Соответственно, больше других пострадают банки, работающие в самом доходном сегменте POS-кредитования, где ставки по кредитам достигают 30-70% годовых, но при этом доля просроченной задолженности достигает 20-30%.
"Одно письмо с уведомлением стоит порядка 30 рублей, и если в среднем по рынку просрочка составляет 10%, а у банка 5 млн клиентов, то расходы на почту составят 500 тысяч в месяц, это немыслимая сумма", - уточняет член правления банка "Ренессанс Кредит" Сергей Королев.
Однако глава Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин напоминает, что некоторые банки специально долго не сообщают заемщику о просрочке, чтобы размер его задолженности с учетом штрафов и пеней продолжал расти.