Снижение курса рубля существенно увеличило размер ежемесячных выплат по ипотечным кредитам, номинированным в валюте. Банки запускают программы по переводу этих займов в рубли, но этим лишь увеличивают платежи, пишут "Ведомости".
В погоне за ипотечными заемщиками многие банки пошли на снижение первоначального взноса, а то и вовсе отказались от него. Кроме того, активно предлагались кредиты в валюте. Однако с сентября курс доллара и швейцарского франка к рублю вырос почти на треть, евро прибавил пятую часть стоимости, а японская иена - более половины.
"По кредиту в долларах (93 000 долларов) еще в ноябре я платил в пересчете на рубли около 25 000 рублей, в декабре - уже 27 000 рублей, а в январе - почти 32 000 рублей", - говорит заемщик "Юникредит банка" Антон Филатов. Заемщица Банка Москвы Ольга Орешникова взяла кредит в японских иенах. Ее платеж в пересчете на рубли вырос с 27 000 рублей в ноябре до 40 000 рублей в январе. Анна получила у банка "КИТ финанс" в 2007 году кредит по плавающей ставке 5% + трехмесячная ставка MosPrime. Ставка MosPrime выросла за 2008 год с 6% до 22,5%, а платеж заемщицы "КИТ финанс" - с 25 328 до 47 201 рубля.
"Сбербанк уже переводит из валюты в рубли все кредиты, кроме жилищных. По жилищным решение пока не принято", - сообщил представитель банка. Сотрудник одного из отделений Сбербанка говорит, что программа перекредитования готова и для жилищных кредитов - по текущим ставкам в рублях (13-13,75%), остальные параметры и требования к заемщику меняться не будут.
Программы по рефинансированию собственных кредитов действуют в "ВТБ 24" и Банке Москвы, в банке "Уралсиб" с февраля будет доступна конвертация ипотечных кредитов. "Будет использоваться текущая рублевая ставка (17,5-18%), все неценовые параметры останутся неизменными (например, первый взнос, который у банка за это время вырос минимум до 30%). Сумма кредита будет также переведена в рубли по текущему курсу", - рассказал представитель пресс-службы "Уралсиба".
"Сумма кредита по новому курсу будет больше, возможно, даже с учетом ранее выплаченной доли. Проценты по рублевым кредитам выше, чем по старым, валютным, поэтому доход заемщика может оказаться недостаточным, ведь банк будет снова оценивать и квартиру, и заемщика", - предупредил сотрудник одного из отделений Банка Москвы.
Что банки предложат клиентам
Самым популярным инструментом, который в данной ситуации кажется наиболее предпочтительным, может стать изменение размера ежемесячного платежа за счет удлинения срока кредита. Такую же возможность рассматривает большинство опрошенных банков, но при сроке кредита от 15 лет его удлинение уже не принесет серьезного снижения платежа.
Банк может дать возможность временно погашать только проценты по кредиту без начисления пеней, рассказал представитель "Уралсиба". Период выплаты только процентов на 3, 6 или 12 месяцев может предоставить и "Банка сосьете женераль восток" (БСЖВ), говорит начальник блока ипотечного кредитования банка Екатерина Забелина.
"Еще один вариант реструктуризации - предоставление кредита третьим лицам для приобретения залога. Заемщик, который хочет продать свою квартиру, находящуюся в залоге у банка, может привести в банк потенциального покупателя, и после оценки его платежеспособности банк готов выдать кредит на заложенную квартиру", - говорит представитель "Уралсиба".
"В крайнем случае банк может предложить вариант с временной частичной оплатой взноса", - рассказал сотрудник Банка Москвы. Например, можно будет выплачивать по 30% ежемесячного платежа в течение трех месяцев, по 40% в течение четырех месяцев, 50% в течение пяти месяцев или полгода платить по 60% суммы. Все, что недоплачено, потом прибавится к телу кредита.
"Клиенты, покупавшие квартиры давно, могут продать их с дисконтом - это все равно позволит полностью покрыть обязательства перед банком, и еще останутся средства. По нашей линии такая сделка может быть проведена максимально быстро", - говорит управляющий директор блока "Розничный бизнес" Банка Москвы Алла Цытович. С ней согласны и в БСЖВ, где рекомендуют некоторым заемщикам, потерявшим работу, продать заложенное имущество.