Россия в 2012 году стала лидером в Европе по темпам роста мошенничества с банковскими картами. За прошлый год ущерб от него увеличился на 35%, говорится в исследовании компании FICO.
Еще в 2006 году российские потери занимали не более 2% от общеевропейских (12,6 млн евро). Теперь же, согласно статистике компании Euromonitor International, на Россию приходится 6% от потерь от мошеннических операций с банковскими картами (91,4 млн евро).
По общему объему убытка от карточных мошенников первое место занимает Франция (29% от совокупных убытков), обогнав прежнего лидера - Великобританию (27%). Общеевропейские потери от карточных мошенников составили более 1,5 млрд евро.
Совокупные убытки от противоправных действий с банковскими картами в Европе в 2012 году выросли на 6% по сравнению с 2011 годом. Франция, Россия и Великобритания обеспечили 80% этого роста.
Половина данного результата - "заслуга" Франции, зато в России потери росли быстрее, чем в других рассматриваемых странах, - они увеличились в три раза по сравнению с 2010 годом, пишут "Ведомости".
Эксперты связывают рост мошеннических операций с картами в РФ с ростом карточного кредитования. В 2012 году его объемы выросли более чем на 100%.
Средний размер займа, полученного с помощью кредитной карты, - 51,1 тыс. рублей. При этом на 1 мая 2013 года количество кредитов, по которым не было ни одного платежа (то есть с признаками мошенничества), составило 679 тыс., что на 43% больше, чем год назад.
Закон, который защищал бы держателей карт от незаконного списания средств, в РФ до сих пор не принят. Ранее предполагалось, что поправки, обязывающие банки возвращать клиентам несанкционированно списанные у них средства еще до окончания расследования, вступят в силу с 2013 года. Однако затем это отложили еще на год.
Самые распространенные схемы мошенничества
FICO разделяет пять типов мошенничества: Counterfeit Cards - фальшивые карты, на магнитных полосах которых содержится информация с легально выпущенной карты, Card Stolen/Lost - украденные/утерянные карты, Card Not Present - операции по карте без ее физического присутствия, в частности оплата виртуальными картами и так далее, Card Stolen/Lost in Post - карты, украденные/утерянные на почте, ID Fraud - получение кредитной карты по поддельным (или украденным) документам. ID Fraud - наиболее распространенный тип мошенничества. Этот вид относится именно к мошенничеству, совершаемому в момент выдачи кредита, а все остальные - к транзакционному мошенничеству.
В России наиболее известны такие распространенные способы хищений, как скимминг и фишинг. Скимминг - считывание с магнитной дорожки банковской карты информации оборудованием, которое мошенники устанавливают на банкоматах в отдаленных и плохо освещаемых местах.
В 2012 году "Сбербанк" зафиксировал 1286 случаев установки скиммингового оборудования на свои устройства самообслуживания банка и банкоматы - почти в три раза больше, чем в 2011 году. С помощью скиммеров мошенники украли у клиентов Сбербанка около 400 млн рублей, а еще более 200 млн рублей было похищено непосредственно из банкоматов.
Фишинг - более технологичный. Это вид мошенничества в интернете, цель которого - получить идентификационные данные пользователей. Данные карт своих клиентов могут воровать банковские клерки или, например, сотрудники интернет-магазинов. К фишингу относится запрос о данных карты по e-mail или создание страницы, копирующей внешний вид сайта, с помощью которого пользователь оплачивает товары и услуги кредиткой. Помимо интернет-магазинов под ударом - сайты банков, платежных систем, авиакомпаний и, конечно, все, что связано с порно.
Главный тренд последних лет - атака на онлайновые представительства банков. Только за 2011 год количество таких правонарушений увеличилось вдвое. Российским интернет-мошенникам удалось похитить с банковских счетов юридических и физических лиц из разных стран около 900 млн долларов, физические лица потеряли примерно 130 млн.