О том, что Банк России подготовил поправки, направленные на ограничение использования банками "зеркальных" векселей для раздувания капитала, рассказал 18 января первый зампред ЦБ Геннадий Меликьян, пишет газета "Коммерсант".
"Зеркальные" векселя - это ничем не обеспеченные точные копии обращающихся векселей, полностью совпадающих с реальными векселями по реквизитам. "Мы планируем прописать процедуры работы своих территориальных управлений по выявлению таких векселей и требовать по ним доначисления резервов (сейчас они составляют до 50% от суммы долга, который обеспечен векселем), а также вычета соответствующих позиций из капитала", - пояснил Меликьян.
Внимание регулятора к проблеме вексельных схем привлекли результаты проверок в банках, входящих в финансовую группу Матвея Урина, объединявшую Славянский банк, Донбанк, банк "Монетный дом", Уралфинпромбанк и Традо-банк. Все эти банки лишились лицензий в конце 2010 года.
В декабре глава ЦБ Сергей Игнатьев в интервью "Коммерсанту" заявлял о том, что в ходе проверки ЦБ в Славянском банке и Традо-банке обнаружилось, что часть их активов была украдена. Прокуратурой было возбуждено уголовное дело по признакам преступления, касающегося изготовления и сбыта поддельных векселей Традо-банка на 214 млн рублей. "Мы запросили реквизиты векселей у банков по Москве и хотим сделать это по всей стране", - сообщил зампред ЦБ.
Регулятор отмечает увеличение случаев использования "зеркальных" векселей: бумаги с одними и теми же реквизитами все чаще обнаруживаются у разных банков, сетует Меликьян. Как показывают проверки векселей, некоторые недобросовестные банки "просто используют хорошие ксерокопии".
В ЦБ не раскрывают объем выявленных вексельных схем. По данным на 1 января 2011 года, общий объем векселей банков составил 330 млрд рублей, увеличившись за прошлый год на 41%. Сейчас реальных инструментов борьбы с "зеркальными" векселями у регулятора практически нет. ЦБ может лишь обязать банк предоставить достоверную отчетность, и в случае если она покажет нарушение обязательных нормативов (например, достаточности капитала), применить к банку санкции.
Впервые с "зеркальными" векселями ЦБ столкнулся в 2004 году, однако случаи их выявления были единичными. Но уже в 2008 году ЦБ отметил резкое увеличение их использования банками. Тогда же ЦБ сообщил о намерении разработать критерии отнесения банковских векселей к "зеркальным" и разработать поправки, требующие доначисления резервов и вычета соответствующих позиций из капитала, однако эта инициатива так и не была реализована из-за кризиса, в ходе которого банки испытывали серьезные трудности с достаточностью капитала.
Нынешние поправки ЦБ будут распространяться на все виды векселей на балансах банков. Кроме того, в отличие от инициативы 2008 года, ЦБ намерен дать возможность банку, на балансе которого обнаружены "зеркальные" векселя, доказать подлинность бумаг, что позволит избежать санкций. По словам Меликьяна, при выявлении подозрительных бумаг на балансах банков территориальные управления будут давать банку предписание с требованием предоставить подтверждение их подлинности от эмитента. В случае если банк не выполнит требование ЦБ, ему придется доначислить резервы и уменьшить капитал. Таким образом, применение такого рода схем будет лишено экономического смысла.
