1 июля вступает в силу долгожданный закон "О потребительском кредите (займе)", призванный навести порядок на рынке потребительского кредитования, который, по сути, сформировался в России стихийно. В этот же день начинают действовать поправки к закону "О защите прав потребителей", также посвященные регулированию отношений между кредиторами и заемщиками.
Новые правила расставили твердые точки над i во взаимоотношениях россиян с банками, ломбардами, кредитными кооперативами, микрофинансовыми организациями и коллекторскими агентствами, полагает "Российская газета".
Например, если на взятый потребительский кредит вы купили телевизор или мебель, а товар оказался "ненадлежащего качества" и его надо вернуть обратно, то с завтрашнего дня продавец обязан будет возвращать вам не только деньги по чеку, но и возмещать уплаченные проценты и иные платежи по займу.
Теперь, например, в каждом "приемном пункте" по выдаче кредитов должна находиться информация о сроках рассмотрения заявки на кредит, о возможном увеличении суммы расходов заемщикам.
Вводится и одно из основных требований к типовой форме договора: в правом верхнем углу первой страницы в крупной квадратной информационной рамке (не менее 5% от общей площади листа договора) должна значиться полная стоимость потребительского кредита, включающая в себя сумму основного долга, процентов, подлежащих выплате, иные обязательные платежи, в том числе плату за выпуск и обслуживание электронного средства платежа, страховку.
По новым правилам кредитор и заемщик также отныне обязаны оговаривать и согласовывать в кредитном договоре одну "прозрачную и понятную" процентную ставку, по которой дается заем.
Еще одна норма закона предоставила потребителям право отказываться от нецелевого потребительского займа в течение 14 дней и от целевого - в течение месяца с момента оформления. Закон обязывает банки информировать заемщика о сроках, когда он вправе отказаться от получения потребительского кредита.
Размер пени за просрочку теперь тоже ограничен и понятен - 20% годовых при начислении на сумму кредитов процентов или 0,1% от суммы долга за каждый день просрочки, если проценты по кредиту не начисляются.
Законом ограничен и максимальный размер ставок по кредитам физлицам. Полная стоимость займа не может превышать более чем на треть среднюю стоимость кредита, рассчитанную ЦБ за предыдущий квартал.
Например, как пояснил журналистам юрист Общества защиты прав потребителей Олег Фролов, средневзвешенная ставка по рублевым кредитам, предоставляемым российскими банками физлицам на срок до года, в январе 2014 года составляла 26,2%, в марте она снизилась до 24,11% годовых. Следовательно, ставки в данном случае в марте не могли выходить за пределы 25-32%.
Теперь банки также будут вынуждены отказывать недобросовестным заемщикам, прогнозируют эксперты. На первое место выйдут кредитные истории получателей, кредиторы ужесточат подходы к анализу их кредитоспособности.
Наконец, закон регламентировал взаимодействие между коллекторами и должниками. "Прессовать" должников и днем и ночью коллекторские агентства не смогут: запрещено беспокоить должников с 22:00 до 8:00 в рабочие дни и с 20:00 до 9:00 - в праздничные и выходные.
Кредиторы также обязаны поставить должников в известность о том, что их кредиты "проданы" коллекторам, а в договоре при выдаче кредита - предупреждать о таких перспективах в случае неуплаты.
